Weet jij het verschil tussen een annuïteiten-, lineaire- en aflossingsvrije hypotheek?

Sta je op het punt om een woning te kopen of wil je weten of je huidige hypotheek nog bij je situatie past? Dan is het belangrijk om inzicht te krijgen in de verschillende hypotheekvormen en wat deze voor jou betekenen. Bij Summa Adviesgroep helpen we je graag om de juiste keuze te maken. We vertellen je in onderstaand artikel graag de meest voorkomende hypotheekvormen.

Annuïteitenhypotheek

Met een annuïteitenhypotheek betaal je maandelijks een vast bedrag, dat bestaat uit rente en aflossing. In het begin betaal je relatief veel rente en minder aflossing. Naarmate de tijd verstrijkt, neemt de aflossing toe en betaal je minder rente.

• Je maandlasten blijven aanvankelijk gelijk.

• Op termijn kan je netto maandlast stijgen door afnemende renteaftrek.

• Geschikt als je verwacht dat je inkomen in de toekomst zal stijgen.

Voorbeeld

Je sluit een annuïteitenhypotheek af van €250.000 met een rente van 3% en een looptijd van 25 jaar. In het eerste jaar betaal je bijvoorbeeld €1.350 per maand, waarbij het grootste deel rente is. Na verloop van tijd stijgt het aflossingsdeel en daalt de rentelast, waardoor je netto maandlasten kunnen veranderen.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af, waardoor je hypotheekschuld sneller daalt en je minder rente betaalt naarmate de tijd vordert.

• Je maandlasten zijn in het begin hoger, maar dalen in de loop van de tijd.

• Over de gehele looptijd betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.

• Geschikt als je snel wilt aflossen en lagere maandlasten op lange termijn wilt.

Voorbeeld

Je hebt een lineaire hypotheek van €180.000 met 2,5% rente en een looptijd van 20 jaar. In het begin betaal je bijvoorbeeld €1.200 per maand. Omdat je elke maand een vast bedrag aflost, worden je maandlasten geleidelijk lager en betaal je uiteindelijk minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je niets af. Dit zorgt voor lage maandlasten, maar betekent dat je aan het einde van de looptijd de volledige hypotheekschuld moet aflossen.

• Lage maandlasten omdat je niet aflost.

• De hypotheekschuld blijft staan, je moet later een aflossing regelen.

• Voor nieuwe hypotheken sinds 2013 is de rente niet fiscaal aftrekbaar.

• Geschikt als je voldoende spaargeld of andere financiële middelen hebt om later af te lossen.

Voorbeeld

Je hebt een aflossingsvrije hypotheek van €220.000 met 2,8% rente. Je betaalt maandelijks €500 aan rente, zonder af te lossen. Dit houdt je maandlasten laag, maar je moet aan het einde van de looptijd de volledige €220.000 terugbetalen, bijvoorbeeld met spaargeld of de verkoop van je woning.

Weet jij welke hypotheekvorm bij jou past? Laat je adviseren en berekenen je hypotheek bij Summa Adviesgroep.

Het kiezen van de juiste hypotheek hangt af van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Wil je weten welke hypotheekvorm het beste bij jou past? Bij Summa Adviesgroep staan we klaar om je te adviseren. Laat je hypotheek berekenen en ontdek jouw mogelijkheden.

‍

Wij delen onze kennis en ervaring met je.‍