Soms komt er een moment waarop je extra financiële ruimte zoekt en je woning die ruimte biedt. Je hypotheek ophogen is dan een logische gedachte, maar dat kan op twee manieren: met een onderhandse verhoging of met een tweede hypotheek. Welke route voor jou openstaat, is vaak al bepaald toen je je eerste hypotheek afsloot. We leggen rustig uit hoe dat zit, zodat je zonder verrassingen een weloverwogen keuze maakt.
Het begint al bij je eerste hypotheek
Veel mensen weten het niet, maar de basis voor een latere verhoging leg je al bij het afsluiten van je eerste hypotheek. Op dat moment kies je namelijk voor een verhoogde inschrijving, en je geeft zelf aan hoe hoog die mag zijn.
Een verhoogde inschrijving betekent dat de notaris een hoger bedrag in het Kadaster laat registreren dan je op dat moment daadwerkelijk leent. In de bindende offerte van de geldverstrekker wordt in de meeste gevallen uitgegaan van een verhoogde inschrijving van € 50.000. De notaris houdt vervolgens exact aan wat er in die offerte staat.
Aan dat standaardbedrag zit je niet vast. Wil je liever € 100.000 of nog hoger laten inschrijven, dan kan dat. Deze wens moet dan wel vooraf worden aangepast in de offerte van de geldverstrekker. Goed om te weten: je betaalt de notaris eenmalig voor de inschrijving in het Kadaster, en voor die kosten maakt het niet uit welk bedrag wordt geregistreerd. Een ruimere inschrijving kost je bij de notaris dus niets extra.
Onderhandse verhoging: extra lenen zonder notaris
Heb je ruimte binnen je bestaande inschrijving? Dan is een onderhandse verhoging vaak mogelijk. Je verhoogt je lening dan binnen het bedrag dat al bij het Kadaster is geregistreerd, en je krijgt er een extra leningdeel bij.
Het grootste voordeel zit in de kosten. Je hoeft niet opnieuw langs de notaris, want die stap is al gezet bij je eerste hypotheek. De kosten voor een nieuwe notariële akte bespaar je daarmee volledig.
De ruimte voor deze vorm wordt begrensd door je inschrijving. Een voorbeeld: heb je een verhoogde inschrijving van € 50.000, dan kun je onderhands maximaal € 50.000 verhogen. Wil je meer lenen dan dat bedrag, dan kom je uit bij een tweede hypotheek.
Twijfel je of jouw plannen binnen je huidige inschrijving passen? Met een vrijblijvende hypotheekcheck kijken onze adviseurs kosteloos met je mee, zodat je weet welke route voor jou openligt.
Tweede hypotheek: verder dan je inschrijving reikt
Wil je meer lenen dan je verhoogde inschrijving toelaat, of heb je destijds voor een lage inschrijving gekozen? Dan sluit je een tweede hypotheek. Hierbij wordt een nieuw bedrag ingeschreven bij het Kadaster, en dat betekent dat je wél opnieuw langs de notaris moet.
Ook bij een tweede hypotheek ontvang je een extra leningdeel, naast je bestaande hypotheek. Je houdt dus je huidige lening met de bijbehorende voorwaarden, en daar komt een nieuw deel bovenop.
Wat kost een tweede hypotheek?
Een tweede hypotheek berekenen is maatwerk, want er spelen meerdere factoren tegelijk mee, zoals je inkomen, de waarde van je woning en de actuele rente. Onze adviseurs zoeken dit graag voor je uit, zodat je een helder beeld krijgt van de maandlasten.
Altijd tegen de actuele rente, altijd getoetst
Of je nu kiest voor een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek, in beide gevallen geldt de actuele rente op het moment van verhogen. De rente van je lopende hypotheek verandert daar niet door.
Minstens zo belangrijk: ruimte binnen je inschrijving is geen garantie. Stel dat je een verhoogde inschrijving van € 50.000 hebt, maar de gewenste verhoging past niet bij je inkomen of bij de waarde van je woning, dan kun je je hypotheek niet verhogen. Elke verhoging wordt namelijk altijd getoetst op zowel je inkomen als de woningwaarde.
Precies weten wat jouw inkomen, de woningwaarde en de overwaarde betekenen voor je mogelijkheden? Onze adviseurs rekenen dit zorgvuldig voor je uit, zodat je zeker weet waar je aan toe bent.
Samen kijken naar jouw mogelijkheden
Wil je je hypotheek ophogen en twijfel je of een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek het beste bij jouw situatie past? De adviseurs van Summa Adviesgroep denken graag met je mee, dichtbij en zonder verkoopdruk. Je bent welkom op onze vestigingen in Horst, Roermond en Venray, en mogelijk zit er een vestiging nog dichter bij jou in de buurt.
Liever meteen iets inplannen? Een afspraak maken regel je eenvoudig online via ons formulier. Laat je gegevens achter, dan nemen we snel contact met je op om samen naar jouw wensen te kijken.
.jpg)
