Ben je rond de 50 en denk je aan verhuizen, verbouwen of herfinancieren? Dan is er nieuws dat je beter niet kunt missen. Een aantal geldverstrekkers kijkt straks eerder voor je pensioendatum naar je pensioeninkomen, en dat kan je leencapaciteit verlagen. Wij zetten op een rij voor wie dit geldt, wat er verandert en wat je nu kunt doen.
Voor wie gelden de nieuwe regels?
De nieuwe regels raken een grote groep mensen. Ben je nu tussen de 52 en 57 jaar? Dan val je nog enkele maanden onder het oude beleid. Ook vanaf ongeveer 45 jaar is het verstandig om nu al te weten wat je kunt verwachten. Gepensioneerd ben je dan misschien nog lang niet, maar de toets kijkt wel vooruit. Hieronder lees je waarom de leeftijd per persoon verschilt.
In welke situaties gelden ze?
De regels gelden bij:
• Herfinancieren;
• Verhuizen;
• Wijzigingen zoals het verhogen van je hypotheek.
Leningdelen die ongewijzigd blijven, vallen er niet onder.
Wanneer worden ze ingevoerd?
De invoering vindt plaats in het vierde kwartaal van 2026 en het eerste kwartaal van 2027. Het precieze moment verschilt per geldverstrekker. Heb je binnenkort een aanvraag of wijziging op de planning? Dan is het slim om vooraf te weten welk beleid er op jouw moment geldt.
Wat verandert er voor je pensioendatum?
Een aantal geldverstrekkers toetst het pensioeninkomen nu nog 10 jaar vóór de pensioendatum. Straks wordt dat 15 jaar ervoor.
Pensioeninkomen is meestal lager dan salaris. Daardoor valt de leencapaciteit vaak lager uit, ook als je nu nog werkt. De hypotheek moet dus ook passen bij je inkomen na je pensionering.
Wanneer valt jouw toetsmoment?
Het toetsmoment schuift mee met de AOW-leeftijd. Je eigen AOW-leeftijd bepaalt dus wanneer de toets voor jou begint. Twee voorbeelden:
• Bij een pensioendatum op 67 jaar ligt het toetsmoment op 52 jaar.
• Bij 67 jaar en 3 maanden schuift het toetsmoment op naar 52 jaar en 3 maanden.
Daarom spreken wij over ongeveer 52 jaar.
Maximale schuld op 85-jarige leeftijd
Sommige geldverstrekkers hanteren ook een maximale schuld op het moment dat de oudste aanvrager 85 jaar wordt. Die grens is 70% of 50% van de waarde van de woning, afhankelijk van de geldverstrekker. Het gaat dus om de waarde van de woning, niet om het bedrag van je hypotheek.
Twijfel je of dit jou raakt? Een vrijblijvende hypotheekcheck geeft je snel inzicht in wat dit voor jouw situatie betekent.
Welke gegevens vragen geldverstrekkers over je pensioen?
Valt je pensioengerechtigde leeftijd binnen de looptijd van de aangevraagde hypotheek? Dan wordt een Mijnpensioenoverzicht (MPO) opgevraagd. Daarin staat je pensioenopbouw overzichtelijk bij elkaar. Heb je daarnaast pensioen in pijler 3, buitenlands pensioen of andere voorzieningen? Dan kun je dit aanvullend aanleveren.
Je pensioenopbouw goed in beeld
Denk je erover om eerder te stoppen met werken? Dan loont het extra om je pensioenopbouw goed te kennen. Hoe completer het overzicht, hoe beter een adviseur kan inschatten wat je inkomen na je pensionering ongeveer wordt. Dat geeft houvast bij elke keuze die je maakt.
Maatwerk bij ingrijpende gebeurtenissen
Bij echtscheiding, overlijden of het einde van de looptijd wordt gezocht naar maatwerk. In zulke situaties is een persoonlijk gesprek extra waardevol.
Wat kun je nu doen om je pensioendatum goed voor te bereiden?
Een paar praktische stappen:
• Vraag je Mijnpensioenoverzicht op en bekijk je pensioenopbouw.
• Bepaal of je de komende tijd iets wilt aanpassen in je hypotheek.
• Vraag na of de geldverstrekker die je op het oog hebt de nieuwe toets al hanteert.
• Laat een adviseur van Summa Adviesgroep berekenen wat je pensioeninkomen betekent voor je leencapaciteit.
Zo weet je vooraf waar je aan toe bent en houd je zelf de regie over het moment van je plannen.
Samen kijken naar jouw situatie
Bij Summa Adviesgroep staat de mens centraal, niet de regels of procedures. Sinds 1975 helpen wij mensen in Noord-Limburg en Oost-Brabant met hun financiële vragen, en we leggen graag uit wat dit voor jou betekent.
Je kunt bij ons terecht in Horst, Roermond en Heeswijk-Dinther. Misschien is er ook een andere vestiging dichter bij jou in de buurt, zoals Den Bosch, Maasbracht, Panningen of Venray. Maak online een afspraak of laat je gegevens achter via het formulier. Dan nemen wij contact met je op.
.jpg)
